La IA conversacional aprende a medida que avanza la conversación, adaptándose a cada cliente en el momento. De esa forma, el asistente virtual puede ofrecer experiencias personalizadas. 

Según un estudio de Juniper Research , el 90% de las interacciones bancarias utilizarán la automatización para 2022 y pronostica que los chatbots ahorrarán más de $ 8 mil millones por año para 2022, frente a los $ 20 millones de este año.

Algunos bancos ya están utilizando chatbots inteligentes como asistentes virtuales para dar soporte a sus clientes. Puedes solicitarle al chatbot enviar dinero a una hora determinada y el asistente lo programará. También puede recibir alertas y notificaciones de inmediato sobre cualquier cambio o posibles casos de fraude. 

Los chatbots y la IA conversacional utilizan el aprendizaje automático y la PNL para evolucionar constantemente.  Los clientes no necesitarán ponerse en contacto con el banco ni esperar una respuesta o asistencia; todo sucede de inmediato con la IA.

Las instituciones financieras tienen que competir con entidades más grandes como Apple Pay y Google Pay y la IA conversacional proporciona un camino claro a seguir. ya que permite a los bancos de cualquier tamaño seguir evolucionando con la tecnología y las necesidades de sus consumidores. La gente quiere formas sencillas de pagar facturas y realizar operaciones bancarias; además la confianza de los consumidores en la IA está creciendo, y ese porcentaje aumenta cada año. 

Las grandes empresas de tecnología están utilizando herramientas como Alexa, Google Home y Siri para gestionar los pagos y las compras, si los bancos quieren tener una oportunidad deben adoptar la IA conversacional.

La IA facilita y mejora las interacciones con los clientes, puede manejar innumerables consultas a la vez y con la pandemia que obliga a la adaptación remota, es probable que las soluciones como la inteligencia artificial conversacional sea cada vez más frecuente.

Los chatbots son una de las soluciones que pueden ayudar a la banca tradicional a competir con industrias emergentes como las fintech. 

Bancos como Bank of America (BoA) han sido los primeros en adoptar los chatbots de IA. Por ejemplo, el famoso chatbot de BoA “Erica”, que se lanzó en 2018, ha prestado servicios a más de 10 millones de usuarios desde entonces y pudo comprender cerca de 500.000 variaciones de preguntas a mediados de 2019. 

Commonwealth Bank tiene un chatbot llamado Ceba para ayudar a los clientes que tiene implementadas más de 200 funcionalidades, activar la tarjeta, controlar el saldo de la cuenta, realizar pagos o hacer efectivo sin tarjeta. En un año, 500.000 clientes solicitaron 500 actividades bancarias diferentes, convirtiendo el proyecto progresivo en uno de los más exitosos en la historia del banco.

Según una encuesta de 2018 : el 44 por ciento de las personas encuestadas preferiría comunicarse con un chatbot que con una persona real, asumiendo que puede responder preguntas de manera confiable, por supuesto.  La investigación también sugiere que el 61 por ciento de las personas incluso piensa que un chatbot puede brindar un servicio más rápido que un humano.

Posibles casos de uso de chatbots en banca

Los chatbots bancarios se pueden utilizar para:

1. Consulta de saldo

Los asistentes de inteligencia artificial pueden proporcionar estimaciones de saldo y alertar a los usuarios si los saldos están en peligro de caer por debajo de cierta cantidad. Esto ayuda a los consumidores a administrar mejor sus cuentas sin tener que iniciar sesión en su cuenta de banca electrónica o hablar directamente con su banco.

2. Pagar facturas

Los usuarios pueden pagar sus facturas, controlar las transferencias de dinero y configurar o cancelar pagos si es necesario. Los chatbots también pueden ayudar a los usuarios a cargar sus tarjetas prepago o pagar facturas de tarjetas de crédito.

3. Dar información básica sobre preguntas frecuentes

Los chatbots pueden responder varias preguntas no complejas sobre productos bancarios o cuentas de clientes. Estas preguntas pueden incluir “¿Cómo solicito una tarjeta de crédito?” o “¿Cuál es la tasa de interés en mi cuenta de ahorros?” Lo mismo ocurre con la navegación por aplicaciones móviles o la banca electrónica y la búsqueda de preguntas frecuentes.

4. Dar respuestas basadas en la ubicación

Los chatbots pueden capturar esa ubicación a través de GPS en el móvil y proporcionar la respuesta correcta cada vez. Por ejemplo, si un usuario quieres saber dónde está el cajero automático más cercano la respuesta depende de dónde se encuentren. 

5. Envía recordatorios

Los chatbots se pueden programar notificaciones push para enviar recordatorios útiles, como fechas límite de pago de facturas. También pueden enviar notificaciones importantes, como noticias bancarias y cambios en las calificaciones crediticias. 

6. Ofrecer un servicio rápido a problemas urgentes

Esto incluye bloquear o desbloquear tarjetas, restablecer contraseñas, completar transferencias de dinero o verificar extractos bancarios.

7. Supervisar el historial de transacciones

Los chatbots también pueden enviar alertas cada vez que se realiza un cargo, depósito o reembolso en la cuenta y proporcionar un informe semanal o mensual periódico sobre los gastos.

8. Ayudar en casos de actividad sospechosa

Los chatbots pueden enviar notificaciones sobre cargos sospechosos y tomar medidas inmediatas cuando el consumidor lo solicite (por ejemplo, bloquear una tarjeta). Un bot también puede proporcionar ayuda instantánea si un consumidor cree que su cuenta ha sido pirateada y priorizar estas solicitudes al conectarlo con agentes activos.

9. Soporte al cliente

Atender a los usuarios desde perfiles de redes sociales, sitios web, aplicaciones y otras plataformas. Los chatbots dan soporte a los usuarios usuarios y les ofrecen soluciones directas o los redireccionan a la persona adecuada.